Faktoring odkup terjatev je namenjen podjetjem, ki želijo na ugoden in hiter način financirati obratna sredstva ter se pri tem ne zadolžiti v bilančnem stanju. S to specializirano storitvijo se podjetja izognejo nekajmesečnemu čakanju na plačila kupcev in se zavarujejo pred tveganji neplačil.
Ne gre za običajen bančni kredit za obratna sredstva, saj celoten postopek poteka drugače. Najprej morajo podjetja poiskati ustreznega ponudnika oziroma faktor družbo ter kasneje podpisati pogodbo o sodelovanju. Odstop terjatve se lahko izvršuje periodično in po potrebi, zato organizaciji ni potrebno vsakič znova zaprošati za odobritev posojila.
Odstop izbranih računov z datumom zapadlosti
Organizacija lahko faktorju proda oziroma odstopi tako zapadle kot ne zapadle račune. Izbira je odvisna tudi od dogovora s kupcem storitve ali blaga. Ključno pa je, da je podjetje pravzaprav že izvršilo dobavo blaga ali storitev ter sedaj mora počakati na plačilo. Pri tem pa se lahko pojavi težava, saj so pri poslovanju z določenimi odjemalci roki zapadlosti računov lahko zelo dolgi.
Nato organizacija izbere sveženj izdanih računov ali pa faktorju odstopi le posamezen račun. Na drugi strani pa faktor račun odkupi, preveri vse podatke na dokumentaciji in račun vnese v svoj sistem. Od tu naprej faktoring odkup terjatev poteka v faktor hiši, saj le-ta prevzame celotno upravljanje s terjatvami v imenu organizacije.
Faktoring odkup terjatev – takojšnje nakazilo gotovine
Prednost je v tem, da je tovrsten način financiranja obratnih sredstev zelo hiter, saj podjetje pridobi gotovino na račun v zelo kratkem času, običajno v enem ali dveh dneh od prodaje računa. Faktor družba namreč izvrši takojšnje plačilo, ko pregleda vso dokumentacijo in odobri zahtevek.
Običajno gotovino nakažejo v vrednosti 80 do 90 odstotkov celotnega zneska izdanega računa. Ostalih 10 do 20 odstotkov pa podjetje pridobi na bančni račun šele potem, ko je kupec v celoti poravnal svoj dolg. Drugo nakazilo je zmanjšano za nekaj procentov, pri čemer si faktor poračuna svojo provizijo za opravljeno delo. To je enkraten znesek, ki ne vključuje obresti.
Poplačilo obveznosti in povečan denarni tok
Ko podjetje dobi gotovino na račun, lahko s sredstvi razpolaga, kakor želi. To pomeni, da denar lahko nameni za poplačilo obveznosti do zaposlenih, države in do dobaviteljev. Z gotovino lahko kupi materiale ter delovno opremo.
Gotovino pa lahko vloži tudi v nove investicije za rast in razvoj organizacije. V vsakem primeru faktoring odkup terjatev povečuje denarni tok in likvidnost podjetja. Zato lahko organizacije poslujejo nemoteno, saj si vnaprej zagotovijo osnovna sredstva.
